La deuda de los hogares con billeteras virtuales alcanzó niveles históricamente altos, con un aumento marcado en la cantidad de créditos considerados irrecuperables en el último año, según datos oficiales y análisis de mercado.
El informe indica que aproximadamente el 33 % de los ingresos familiares se destina a devolver saldos a prestamistas no bancarios, entre los cuales las billeteras virtuales y otras fintech tienen un peso creciente. Esta proporción es uno de los porcentajes más altos registrados en la serie histórica disponible.
Al desagregar la información, la morosidad total en créditos otorgados por entidades no bancarias —como billeteras digitales y plataformas fintech— supera el 21 %, mientras que la proporción de créditos irrecuperables se duplicó en el último año, pasando de cifras inferiores al 3 % a más del 6 % del total de préstamos.
Los expertos señalan que el incremento del endeudamiento de las familias se combina con tasas de interés elevadas y la prevalencia de mecanismos de financiamiento alternativos, que desde la pandemia consolidaron el uso de estos servicios digitales.
Panorama financiero de los hogares
- Los compromisos de deuda de los hogares con bancos y billeteras virtuales suman cifras equivalentes al 140 % de sus ingresos mensuales, con un impacto significativo en su capacidad de pago.
- En este contexto, muchas familias optan por créditos fuera del sistema bancario tradicional para hacer frente a gastos básicos ante la insuficiencia de ingresos o ante restricciones para acceder a financiamiento más convencional.
Especialistas en economía advierten que este aumento en los saldos pendientes y en la tasa de mora puede generar mayores dificultades para la gestión financiera de los hogares, especialmente en un escenario económico con crecimiento de tasas de interés y presión sobre el poder adquisitivo de las familias.
Esta dinámica pone de manifiesto los desafíos que enfrentan los consumidores en relación con la expansión del crédito digital y la necesidad de promover herramientas de educación financiera que ayuden a tomar decisiones más sostenibles frente a la creciente oferta de financiación de rápido acceso.
